É sempre bom alinhar velhos e simples conceitos, afinal é neles em que mais pecamos.
O assunto infelizmente corrobora com o atual problema pandêmico de COVID-19 em evidência, falamos de curva exponencial, será que essa curva é clara para todos analista de crédito?
Segundo Al Barlett (1923 - 2013) professor de física da universidade do Colorado “A maior falha da raça humana é a incapacidade de entender a função exponencial”.
Segundo esse que vos escreve “A maior falha dos analistas de crédito é a incapacidade de usar a regra de três” acredite em mim, é o cálculo mais importante para se dominar quando se trabalha em análise de risco de crédito, mas falaremos desse tema em outra oportunidade
Vamos começar como uma curva simples com elevação controlada, suave que chamamos de linear, é o tipo de crescimento a qual estamos mais habituados vamos imaginar que surjam 2 solicitações de análise de credito por dia, a relação matemática entre TEMPO e SOLICITAÇÕES chamamos de função, nesse caso uma função linear onde o numero de solicitações sempre será calculada por 2.
Observe como fica a curva de um crescimento linear e solicitações de crédito.
No mundo dos negócios não só dos profissionais de crédito se susterá, há também uma raça de profissionais estranhos que pertencem a área comercial, sei lá porque cargas d’água eles não se contentam com crescimento linear, querem sempre vender mais e rápido, e para isso a função se altera para algo mais inclinado, chamamos essa inclinação maior e em menos tempo de função quadrática, quando comparamos essa nova função com a anterior temos o seguinte:
No dia 0 teríamos 0 propostas para analisar No dia 1 teríamos 1²=1×1=1 propostas para analisar
No dia 2 teríamos 2²= 2×2=4 proposta para analisar
No dia 3 teríamos 3²=3×3=9 proposta para analisar
…
No dia 10 teríamos 10²=10×10=100 proposta para analisar, viu como cresce em ordem maior do que na função linear? Ao fazermos uma curva comparativa fica mais ou menos assim:
Se você for do time de crédito de algum insano que deseja o impossível, ter o maior crescimento de aprovações de crédito no menor tempo, então meu amigo lhe apresento a função exponencial, para elevar a curva o que se altera na função é o expoente.
O que isso quer dizer?
No mesmo tempo que os exemplos anteriores a curva tem o seguinte comportamento de cálculo, imagine que tenhamos uma base 2, ficaria mais ou menos assim:
No dia 0 teríamos 2⁰ = 1 propostas para analisar No dia 1 teríamos 2¹ = 2 propostas para analisar
No dia 2 teríamos 2²= 2×2=4 propostas para analisar
No dia 3 teríamos 2³=2×2×2=8 propostas para analisar
…
No dia 10 teríamos 2¹⁰ =2×2×2×2×2×2×2×2×2×2 = 1.024 propostas para analisar, aqui da pode observar que tem elevação muito superior as curvas linear e quadrática, logo nossa representação ficaria assim:
Por quê o Crédito deve conhecer essas funções?
São importantes no entendimento do comportamento das carteira de crédito frente a situações como: Estratégias de Vendas, Contaminação do mercado, impacto de PDD, exposição ao risco e a muitos tipos de indicadores que ajudam a entender cada comportamento e com ele preparar táticas defensivas ou ofensivas.
Da mesma forma que os setores de saúde, ao saber o volume possível de problemas conseguem definir qual a melhor tática de atendimento hospitalar, no nosso caso cada tática pode ser suportada pelos números desses gráficos.
Se gostou do assunto e tem pouco domínio, pesquise mais e saiba como usar, implantar e monitorar esses indicadores para o acompanhamento de suas estratégias e políticas de crédito.
Fonte: Esse texto foi inspirado em uma reportagem da Folha de S. Paulo https://cadeacura.blogfolha.uol.com.br/2020/03/16/entenda-o-que-e-crescimento-exponencial-e-o-que-ele-tem-a-ver-com-a-pandemia-de-coronavirus/
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